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住宅ローン相談編 

繰り上げ返済について

繰り上げ返済 とは住宅ローンの毎月やボーナス時の通常の返済とは別に、任意で、ある程度まとまった金額を返済する方法です。この返済によって、月々の返済額を低下させたり、償還期間を短縮させたりすることができます。

繰り上げ返済は個人資産を運用する上で非常に有効な手段です。

例えば、 住宅ローンを借り入れた翌年末に手元に100万円の現金があったとします。これをどのように活用したら最大の効果をあげる事ができるでしょう？

  では住宅ローンの繰上げ返済に充てるとすればどうでしょう？

100万円返済すると、その後34年間で付くはずだった金利分とあわせて約156万円返済額が圧縮されるのです。（金利3％で借り入れの場合）このように確実に1.5倍の価値を生み出すような方法は他には思い当たりません。

つまり、住宅ローンを組んだ後は貯金よりも、繰上げ返済に全力を注ぐべきなのです。「そうは言っても手元に現金が無いと不安」と考えられる方も多いでしょう。しかし、万一の場合の備えとしての現金は緊急生活予備資金として通常の生活費の3～6か月分で充分です。これと教育資金の積み立て以外は思い切って全てを繰り上げ返済に充てても良いのではないでしょうか？

この件でもう一点注意しなければならないことは、住宅ローンを借り入れる金融機関を選定する際に

繰り上げ返済手数料 のチェックも忘れてはならないということです。

この手数料は、金融機関によって様々で無料のところもあれば、1回5万円のところもあります。年に1度20回行うとするならば手数料だけで100万円となるケースもあり、金利にして0.2～0.3％に相当します。

住宅ローンの選定については、つい金利にばかり目が行ってしまいますが、この部分も選定に際しては非常に大きな要素になることは間違いありません。

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